还款方式不同多还14万?看武汉“房奴”如何省息

时空房产网 2014-06-20 22:54
摘要:  贷款买房,想选用等额本金还款方式,结果被银行告知“流水不够”。近日,部分购房者质疑,“流水不够”是银行托辞,不让客户办理等额本金还款,就是为了多收利息。多位购房者反映,在银行办理房贷,被默认了等额 ..
  贷款买房,想选用等额本金还款方式,结果被银行告知“流水不够”。近日,部分购房者质疑,“流水不够”是银行托辞,不让客户办理等额本金还款,就是为了多收利息。多位购房者反映,在银行办理房贷,被默认了等额本息的还款方式。市民孔女士说,她想办理等额本金还款,结果银行人士告诉她,她提供的银行流水不够,无法办理。 

  一位业内人士透露,等额本息让银行赚得更多,因此,客户经理在客户做选择时会刻意引导。如果借款人不主动提出更改还款方式,银行一般会默认等额本息为商业贷款还款方式。所以,大家签订贷款合同时,一定要仔细阅读合同上的条款,选择适合自己的还款方式。 

  对此银行人员解释称,并没有强制要求客户办理等额本息的还款方式,客户经理在办理房贷时都会征询客户意见。针对孔女士提出的“流水不够”的问题,该银行夏姓经理表示,使用等额本金的还款方式,头几年还款金额比较高,所以对银行流水有要求。比如月还款3000元,那么银行流水六七千元就够了,但如果月还款4000元,就要求银行流水在8000元以上。 

  一家国有银行相关人士也称,还款方式是客户根据自己的条件进行选择的,不存在默认行为,且银行房贷客户80%—90%都是选择的等额本息的还款方式。 

  据计算,以100万元、20年的商业贷款为例,采用等额本息还款方式,共需支付利息796447.27元,而等额本金还款,共需要支付利息为657729.17元,两者相差约14万元。 

  等额本金还款 

  等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 

  比如从银行贷款20万,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2200元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。采用等额本金还款方式,借款人在开始还贷时,每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,最后总的利息支出较低。 

  等额本息还款 

  即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。 

  每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数—1] 

  以等额本息还款方式偿还房贷,借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项,方便借款人安排收支。

编辑:yonglin

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